Autor: Shelby Benavidez
Abogado colaborador: Michael Loh, socio
En lo que respecta al seguro de auto, la promesa es simple: pagar la prima y obtener protección financiera en caso de accidente. Pero en la práctica, muchas aseguradoras incumplen esa promesa. Desde infravalorar las reclamaciones hasta denegarlas directamente, algunas aseguradoras dificultan especialmente que los asegurados obtengan lo que se les debe. Con el respaldo de la perspectiva legal del abogado y socio Michael Loh del bufete Daniel Stark, este artículo explora a los peores infractores del sector.
"Odio a casi todas las aseguradoras", dice Loh. Muchos abogados de lesiones personales que tratan con aseguradoras a diario comparten esa opinión. Loh identifica a Allstate y Liberty Mutual como las peores entre las peores, pero no son las únicas. A continuación, analizamos en detalle las aseguradoras de autos más problemáticas de Estados Unidos.
1. Allstate
Allstate ha sido criticada durante mucho tiempo por sus agresivas tácticas de "negar, retrasar, defender". Según Loh, Allstate disputa frecuentemente los gastos médicos alegando que son irrazonablemente altos. No se basan en la experiencia médica, sino en sus propias calculadoras internas. "Lo introducen en la calculadora y deciden cuánto deberían ser sus facturas", explica Loh. Esto es poco ético y a menudo roza la mala fe, especialmente cuando estas tácticas retrasan la atención o causan dificultades económicas a las partes lesionadas.
La compañía también se encuentra entre las más bajas en satisfacción de reclamaciones en múltiples informes de consumidores. Los veredictos contra Allstate en demandas por mala fe son frecuentes, y constantemente encabezan las listas de aseguradoras con los pagos más bajos. Así que sí, si se lo pregunta, con Allstate, definitivamente no está en buenas manos.
2. Liberty Mutual
Liberty Mutual es otra aseguradora importante conocida por minimizar los pagos. Al igual que Allstate, aplican tácticas de "ajuste razonable" para disminuir las reclamaciones. "Creen que deberían hacer ajustes razonables a las facturas de los clientes", dice Loh. "Creen que son demasiado altas". Liberty Mutual se ha enfrentado al escrutinio regulatorio en varios estados por publicidad engañosa y mala gestión de reclamaciones y ha sido objeto de múltiples demandas alegando conducta de mala fe.
3. Las aseguradoras de bajo presupuesto efímeras: Fred Loya, BlueFire y Mendota
Fred Loya, BlueFire y Mendota pertenecen a la categoría que Loh denomina aseguradoras "efímeras". Estas compañías de bajo presupuesto suelen tener departamentos de reclamaciones con poco personal, frecuentes infracciones de pólizas y una falta general de capacidad de respuesta. Loh señala que muchas de estas pólizas se cancelan automáticamente después de 30 días. A menudo, los conductores quedan sin seguro sin darse cuenta.Conseguir que alguien nos atienda por teléfono es un desafío y los reclamos pueden quedar sin respuesta durante meses.
Estas compañías se enfocan en conductores de bajos ingresos con primas bajas, pero ofrecen poca cobertura o servicio real. Son frecuentes las demandas por términos de cobertura tergiversados, cancelaciones abruptas y denegación de reclamaciones válidas. En términos legales, muchas de sus acciones constituyen incumplimiento de contrato o, peor aún, mala fe.
4. GEICO
Si bien GEICO es una de las aseguradoras más grandes de EE. UU., también es una de las más demandadas. Varios tribunales han dictado veredictos multimillonarios por mala fe contra GEICO por no resolver las reclamaciones de forma razonable.
La empresa también es Conocido por usar agresivamente software para disputar facturas médicas y valoraciones de vehículos., lo que a menudo resulta en pagos más bajos. Si bien no es el peor, el historial de GEICO es una seria señal de alerta para los consumidores.
5. A nivel nacional
Nationwide se ha ganado la reputación de procesar reclamos con lentitud, tener mala comunicación y pagar pagos bajos. En 2014, Se enfrentó a una indemnización por daños punitivos de $18 millones por no resolver una reclamación de buena fe.Los clientes suelen reportar dificultades para contactar con peritos por teléfono y lidiar con evaluaciones injustas de daños. Como muchos otros en esta lista, emplean herramientas de software que reducen costos y que a menudo son a expensas del reclamante.
6. Gobierno de los Estados Unidos / USPS
Las reclamaciones que involucran a entidades gubernamentales federales o estatales conllevan sus propias complicaciones legales. "No te responden fuera del litigio", dice Loh. "Para que se avance, hay que litigar". El Servicio Postal de Estados Unidos (USPS) es una de las agencias gubernamentales que más se involucra en reclamaciones de automóviles.
Según Loh, las reclamaciones contra USPS pueden quedar sin respuesta entre seis y doce meses. Debido a la inmunidad soberana, no se puede demandar a una agencia gubernamental como se haría con una aseguradora privada. Los trámites administrativos son extensos y las reclamaciones válidas suelen ignorarse a menos que se presente una demanda.
7. Progresivo
Progressive ha sido acusado en varias demandas colectivas de usar herramientas de terceros para infravalorar sistemáticamente vehículos declarados pérdida total. Flo, te estamos hablando. En un caso de gran repercusión, los demandantes alegaron que Progressive aplicó "Ajustes Proyectados de Venta" para justificar el pago insuficiente.
La empresa también tiene Enfrentó críticas por violaciones a la privacidad y el uso de talleres de reparación poco cualificados. Si bien ocupa un puesto más alto en satisfacción del cliente que otros en esta lista, su exposición legal sigue siendo considerable.
El momento más impactante según Loh
De todas las historias problemáticas que Loh ha vivido, una destaca. Recuerda a una ajustadora que desestimó la lesión de espalda confirmada por resonancia magnética de una clienta diciendo: "Pero su clienta es mujer. Las mujeres siempre tienen dolor lumbar. ¿Tuvo hijos alguna vez? Porque una vez que estás embarazada, tienes dolor lumbar".
Es impactante no solo por la desestimación del dolor real, sino también por el sesgo de género que proviene de otra mujer. Loh no recuerda para qué empresa trabajaba el ajustador, pero, sinceramente, podría haber sido cualquiera de los nombres mencionados. El problema no es aislado; es cultural.
Una nota sobre mejores aseguradoras
No todas las aseguradoras actúan de mala fe. Según Loh, USAA y Texas Farm Bureau destacan por su relativa imparcialidad y servicio al cliente. USAA trata a las personas de manera justa y ofrece un excelente servicio al cliente, especialmente a los militares y sus familias.
Loh afirma que Texas Farm Bureau, aunque no es perfecto, generalmente trata a los clientes con más integridad y respeto que muchos competidores. Su elección de aseguradora es importante, y si califica para USAA, es una de las mejores opciones disponibles.
Consejos finales del bufete de abogados Daniel Stark
Loh enfatiza la importancia de una consulta legal temprana: "Contacte inmediatamente con un abogado después de un accidente automovilístico". Su equipo prioriza ayudar a los clientes a obtener atención médica y documentar sus lesiones.
Los consejos clave incluyen: obtener la licencia y la placa del otro conductor, tomar fotos de todos los vehículos y del lugar del accidente, recopilar la información de contacto de testigos y agentes, buscar atención médica de inmediato y solicitar los documentos de su póliza de seguro. Y, sobre todo, “Exigir a Daniel Stark"si la compañía de seguros empieza a engañarte.
La realidad es que las aseguradoras de autos simplemente no juegan limpio. Con una combinación de experiencia en derecho de lesiones personales y casos documentados, este artículo ha identificado a los peores infractores. En caso de duda, conozca sus derechos, busque ayuda legal y no se conforme con menos de lo que merece.
